Aufgrund des stetig sinkenden Sicherungsniveaus der gesetzlichen Rentenversicherung und den immer größer werdenden Belastungen für die Umwelt, ist das Thema nachhaltige Altersvorsorge aktueller denn je. Wir leben in einer Zeit, in der es sinnvoll ist, finanziell vorzusorgen und es ist nicht mehr nur eine Frage des "Wann" und "Wie viel", sondern auch des "Wie".
Nachhaltige Altersvorsorge ist die perfekte Lösung. Finanzielle Sicherheit im Alter wird nun durch eine grüne Linse betrachtet und du hast die Möglichkeit in Unternehmen und Projekte zu investieren, die sowohl ökonomischen Gewinn als auch positive soziale und ökologische Auswirkungen erzielen. Das bietet dir die Chance, deine finanzielle Zukunft zu sichern, ohne dabei unseren Planeten zu schädigen. Wir klären dich über das Thema nachhaltige Geldanlagen auf und stellen dir unsere Top 3 Anbieter vor.
Hier findest du Anbieter und Informationen zum Thema nachhaltige Banken und nachhaltige Finanzen!
Ist das Thema bereits relevant für dich?
Nachhaltige Altersvorsorge ist ein wichtiges Thema, das uns alle betrifft, ganz egal in welcher Lebenslage wir uns gerade befinden. Bis 2035 wird das Sicherungsniveau der gesetzlichen Krankenkasse voraussichtlich um 3% sinken und es ist ein klarer Trend nach unten zu beobachten. Daher ist es ratsam, sich frühzeitig über verschiedene Optionen zu informieren und eine entsprechende Vorsorge zu treffen, die dich finanziell absichert und deinen Lebensstandard beibehalten lässt, ohne der Umwelt zu schaden. So kannst du im Alter unbesorgt auf ein zusätzliches Standbein zurückgreifen und deinen Lebensabend genießen.
Welche Formen der Altersvorsorge gibt es?
Die gesetzliche Rentenversicherung ist für die meisten Arbeitnehmer*innen die Basis der Altersvorsorge. Hinzu kommt die betriebliche Altersvorsorge (bAV). Hier gibt es zwei Varianten: einerseits die klassische, unternehmenseigene Betriebsrente und andererseits die geförderte bAV, bei der die Arbeitnehmer*innen mit einer Rentenversicherung zusätzlich zum Bruttolohn fürs Alter sparen. Letzteres kann sich bei Zuschüssen der Arbeitgeber*innen lohnen.Für Beamt*innen gilt eine besondere Regelung, sie erhalten im Ruhestand eine Pension vom Staat.
Selbstständige haben die Wahl zwischen einer freiwilligen Versicherung in der gesetzlichen Rentenkasse oder einer privaten Vorsorge.
Die Basis- oder Rürup-Rente ist insbesondere für Selbstständige konzipiert worden und kann die gesetzliche Rente komplett ersetzen. Sie ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Allerdings musst du im Ruhestand Steuern auf die Auszahlungen zahlen. Für gutverdienende Angestellte ist sie ebenfalls eine empfehlenswerte Investition.
Zudem gibt es berufsständige Versorgungswerke für kammerfähige freie Berufe, wie Ärzt*innen, Anwält*innen oder Wirtschaftsprüfer*innen.
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge, die sich vor allem für Familien oder Alleinerziehende mit vielen Kindern lohnt. Sie ist jedoch generell teuer und sollte nur in Betracht gezogen werden, wenn eine hohe Förderung vom Staat zu erwarten ist.
Eine flexible und individuelle Altersvorsorge bietet eine Investition in Fonds. Hierbei investiert man sein Geld in eine Sammlung von verschiedenen Anlagewerten wie Aktien, Immobilien oder Anleihen und erhält so langfristig eine gute Rendite. Bei der nachhaltigen Altersvorsorge bietet sich die Möglichkeit, in soziale und ökologische Projekte oder Unternehmen zu investieren.
Letztendlich hängt die Wahl der geeigneten Altersvorsorge von individuellen Faktoren wie Berufsgruppe, Finanzlage und Risikobereitschaft ab. Allerdings schadet es nicht, privat vorzusorgen.
Weitere nützliche und spezifische Tipps findest du bei Finanztip.
Informiere dich gut, welche Form der Altersvorsorge am besten zu deiner Lebenssituation passt (Bild: Pixelshot).
Was ist nachhaltige Altersvorsorge?
Eine nachhaltige Altersvorsorge bezieht sich auf den Aufbau von finanziellen Ressourcen, die es uns ermöglichen, im Alter ein würdevolles Leben zu führen, ohne dabei die Umwelt zu schädigen. Dies kann durch verschiedene Maßnahmen erreicht werden, wie zum Beispiel durch Investitionen in soziale Unternehmen, Projekte oder ethische Fonds.
Vorteile nachhaltiger Altersvorsorge
Zum einen hilft eine nachhaltige Altersvorsorge dabei, die Umwelt zu schützen und eine bessere Zukunft für kommende Generationen zu sichern. Durch Investitionen in umweltfreundliche Projekte wird der Klimawandel bekämpft und natürliche Ressourcen geschont. Zum anderen unterstützt sie auch soziale Unternehmen, die sich für eine gerechtere Gesellschaft einsetzen und Menschen in Not helfen.
Darüber hinaus kann eine nachhaltige Altersvorsorge auch finanziell sinnvoll sein. Investitionen in ethische Fonds oder grüne Projekte können langfristig stabile Renditen bringen und somit eine dauerhafte zusätzliche Einnahmequelle im Alter darstellen.
Wie erkenne ich, ob meine Investitionen wirklich nachhaltig sind?
Zunächst ist es ratsam, selber zu recherchieren und Informationen über das geplante Investment zu sammeln. Auch wenn die Recherche oft viel Zeit und Aufwand erfordert, kann sie dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Ein Anhaltspunkt bei der Beurteilung der Nachhaltigkeit von Unternehmen können die sogenannten ESG-Kriterien sein. Das Kürzel steht für Environment, Social und Governance und gibt Aufschluss über die Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungspolitik eines Unternehmens.
Unter dem Aspekt Environment (Umwelt) werden Themen wie Umweltverschmutzung oder -gefährdung, Treibhausgasemissionen oder Energieeffizienz betrachtet. Dabei geht es darum, ob und in welchem Umfang das Unternehmen seinen ökologischen Fußabdruck reduziert und sich für den Schutz der Umwelt einsetzt.
Das Kriterium Social (Soziales) umfasst Aspekte wie Arbeitssicherheit und Gesundheitsschutz, Diversity (Vielfalt) oder das gesellschaftliche Engagement des Unternehmens. Hierbei wird geprüft, ob das Unternehmen eine soziale Verantwortung wahrnimmt und sich für die Rechte und Belange der Arbeitnehmer*innen.
Schließlich bezieht sich Governance (Unternehmensführung) auf die Nachhaltigkeit der Unternehmensführung. Hierzu zählen unter anderem Themen wie Unternehmenswerte, ethisches Verhalten oder Steuerungs- und Kontrollprozesse. Eine gute Corporate Governance ist ein wichtiger Faktor für eine nachhaltige Entwicklung des Unternehmens und trägt zu langfristigem Erfolg bei.
Insgesamt bieten die ESG-Kriterien einen guten Anhaltspunkt, um die Nachhaltigkeit eines Unternehmens zu bewerten. Letztendlich musst du jedoch jeder selbst entscheiden, welche Geldanlagen für dich in Frage kommen und welche nicht.
Die ESG-Kriterien können dir bei der Wahl deiner Geldanlage helfen (Bild: Parradee Kietsirkul).
Anbieter für eine nachhaltige Altersvorsorge
Wir haben für dich 3 Anbieter rausgesucht mit denen du, entweder durch Fonds oder durch eine zusätzliche Rente nachhaltig abgesichtért bist :
- Die GLS Bank bietet eine Vielzahl an Möglichkeiten zur Altersvorsorge an. Dabei eignen sich die GLS Sparbriefe für mittel- und langfristige Geldanlagen. Du kannst aus einer vielfältigen Auswahl von Fonds wählen, wie beispielsweise der GLS Bank Aktienfonds, der GLS Bank Klimafonds oder der B.A.U.M. Fair Future Fonds. Speziell für das Thema Rente arbeitet die GLS Bank mit der grünen Concordia oeco Lebensversicherungs-AG und den Hannoverschen Kassen zusammen, welche eine verantwortungsbewusste Anlagepolitik verfolgen. Sie bieten private Rentenversicherungen, betriebliche Altersvorsorge und Basisrenten an. Ersparnisse können zudem auch in die GLS Sofortrente umgewandelt werden, welche feste Verzinsung und Auszahlungsrhythmus bietet. Insgesamt bietet die GLS Bank also ein breites Spektrum an nachhaltigen Möglichkeiten für die Altersvorsorge an.
- Die UmweltBank bietet eine sorgfältig ausgewählte Auswahl an Fonds und Renten, die strengen Nachhaltigkeitskriterien entsprechen. Mit dem eigenen Bewertungssystem UmweltRating werden alle Geldanlagen auf ihre Nachhaltigkeit hin überprüft und auf einer Skala von eins bis fünf bewertet. Falls du dich für Fonds entscheidest, wählt das erfahrene Fondsmanagement die Wertpapiere aus und behält auch in schwierigen Zeiten den Überblick. Sowohl einmalige größere Investitionen als auch regelmäßige kleinere Beiträge sind möglich, wobei eine Rückgabe jederzeit erfolgen kann. Für die Altersvorsorge werden Basisrenten, private Renten, betriebliche Altersversorgung und sogar eine Umweltvorsorge Junior angeboten. Das ist eine nachhaltige Altersvorsorge für Kinder und Enkel. Die UmweltBank ermöglicht somit eine grüne Geldanlage.
- Pangaea Life bietet eine breite Palette an nachhaltigen und klimafreundlichen Anlagemöglichkeiten in Form von Fonds und Altersvorsorge-Lösungen. Mit dem Blue Energy Fonds investiert Pangaea Life in Windparks, Wasserkraftwerke und Photovoltaikanlagen, während der Blue Living Fonds in nachhaltige Immobilien in den Top-Metropolregionen Deutschlands und dem US-Sunbelt investiert. Speziell für die Rente gibt es noch zwei weitere Anlagemöglichkeiten zusammen mit ihrem Partner der Versicherungsgruppe, die Bayerische. Die Basisrente und die Plusrente sind moderne Vorsorgeformen, die zum Schutz vor Altersarmut eingeführt wurden. Während die Basisrente eine kapitalgedeckte Form der Vorsorge mit garantierten Rentenzahlungen und steuerlichen Förderungen ist, basiert die Plusrente auf einem Cashback-Konzept und ermöglicht es Nutzer*innen, durch Online-Einkäufe zusätzliches Guthaben für ihre Altersvorsorge zu sammeln.
Fazit: Investiere in die Zukunft!
Nicht nur du, sondern auch die Erde profitiert zukünftig von einer nachhaltigen Altersvorsorge. Es hat sich noch nie mehr gelohnt, privat vorzusorgen und dabei die Umwelt zu schützen. Durch Investitionen in umweltfreundliche Projekte und Unternehmen wird nicht nur Rendite erzielt, sondern auch der Ausbau erneuerbarer Energien und die Reduktion von CO2-Emissionen unterstützt. Wir haben dir wichtige Informationen zur Altersvorsorge gegeben, die Vorteile einer nachhaltigen Option aufgelistet und dir interessante Anbieter vorgestellt - nun musst du nur noch selber entscheiden, welche Alternative am besten für dich geeignet ist.
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